P2P - How it work in Malaysia
P2P - How it works in Malaysia .
Disebabkan P2P ni kind of benda baru dekat Malaysia and start terus buat utk property , ramailah yang tanya saya how it works . Yelah benda baru , ramailah yang tak tahu .
Semalam saya ada post satu pasal P2P tapi itu how P2P in general works . Harini after baca statement Tun , saya dah dapat clearer picture on how it works in Malaysia .
P2P dekat Malaysia ni berfungsi lain sikit . P2P ni if based on apa yang Tun cakap , dia akan pakai konsep musharakah . Most likely shariah sebab guna konsep musharakah tu . Musharakah ni joint ownership . Untuk rumah dia pakai equity sharing . P2P for housing dekat Malaysia ni berfungsi macam ni .
- Abu nak beli rumah berharga RM300k , so dia akan keluar RM60k untuk beli 20% equity rumah tu . 80% equity lagi will be funded pakai duit PEER lain yang melabur dalam P2P platform tu .
- Abu xpayah bayar apa2 pon ( kecuali service fees masa apply benda tu sahaja ) sepanjang dia duduk rumah tu TAPI untuk 5tahun sahaja and dia hanya miliki 20% of the house . Dia xde full ownership atas rumah tu .
- Macam mana Abu nak dapat full ownership atas rumah tu ? Dia kena beli balance equity yang dipegang oleh pelabur tu . Dia belilah sikit2 pon boleh , nak beli sekaligus pon boleh .
- Abu beli equity tu berdasarkan harga apa ? Abu akan beli berdasarkan market price . Let say Abu beli rumah tu tahun 2018 , harga rumah RM300k . Abu dah beli 20% , so ada balance 80% = RM240k ( 1% RM3k ) . Tahun 2019 , rumah tersebut naik harga RM400k . 80% tu jadi RM320k ( 1% RM4k ) . Itulah harga equity yang Abu perlu bayar . So dia belilah sikit2 . Lepas 5tahun dia kena bayar penuh . Sama ada dia refinance or jual rumah ti .
Kalau let say dia xbayar apa2 pon . Lepas 5tahun baru dia nak beli full ownership ( lepas dapat duit EPF ) . Lepas 5tahun rumah tu berharga RM600k . So Abu perlu bayar RM480k untuk beli balance 80% tu . Dia boleh refinance dekat Bank or jual rumah tu .
Apa baiknya skim ni ?
- Sepanjang pembeli rumah tu beli , dia boleh xbayar satu sen pon untuk dapat balance equity tu . So monthly commitment tiada .
- Nak beli rumah lgi mudah . Rumah RM1juta boleh bayar harga RM200k sahaja .
Apa yang xbaiknya ?
- Pembelian property kalau settle lambat memang akan jadi tinggi dan tiada untung langsung sebab u kena bayar at market price .
- Bila nak beli rumah senang , harga akan meningkat cepat . Harga equity yang balance tu pon naik cepat . Bayaran nak dapat full ownership pon akan naik mendadak . Kalau dia jenis nak bayar bulan2 untuk beli sikit2 , kadar akan berubah cepat bias keatas .
- Proses jual beli rumah yang terlibat dalam skim ni akan payah sebab u tiada fullownership . Kalau dapat duit hasil jual rumah and u nak buat full settlement , u tidak akan dapat balance keuntungan tu . Sbb balance 80% tu based on market value .
- Jenis yang xbayar langsung ni lepas 5tahun baru nak bayar habis lagi lah sakit . Equity masih lagi 80% . Kalau refinance memang tiada balance untuk dia .
Siapa yang untung ?
- Developer . Rumah senang jual .
- Pelabur ( orang berduit/kaya ) . Dia boleh park duit dalam skim ni . Nak unlock value pon tiada masalah . Dia boleh jual macam jual beli equity kepada pelabur lain . Contoh ( dia beli 80% value RM320k , bila naik jadi RM400k dia boleh jual 80% tu kepada pelabur lain ) .
Siapa yang rugi ?
- Pembeli rumah . Ikut mana sekalipon kalau dia nak dapat fullownership , dia tidak akan ada untung sesen pon sebab dia kena beli ikut market price . Berbeza kalau ambil pinjaman musharakah . Harga equity sudah dipersetujui masa pinjaman diambil . So bayar ikut harga yang dipersetujui . Kalau market price masa tu tinggi daripada harga yang dipersetujui , pembeli rumah tu untung .
So P2P ni bagus or x ? Kalau saya pakai topi kapitalis - Saya akan cakap bagus . Kalau saya pakai topi rakyat marhaen - Saya akan cakap tidak bagus .
P/S - Saya prefer PSP daripada P2P . PSP tu apa ? Party Sampai Pagi . Hahahahaha
Disebabkan P2P ni kind of benda baru dekat Malaysia and start terus buat utk property , ramailah yang tanya saya how it works . Yelah benda baru , ramailah yang tak tahu .
Semalam saya ada post satu pasal P2P tapi itu how P2P in general works . Harini after baca statement Tun , saya dah dapat clearer picture on how it works in Malaysia .
P2P dekat Malaysia ni berfungsi lain sikit . P2P ni if based on apa yang Tun cakap , dia akan pakai konsep musharakah . Most likely shariah sebab guna konsep musharakah tu . Musharakah ni joint ownership . Untuk rumah dia pakai equity sharing . P2P for housing dekat Malaysia ni berfungsi macam ni .
- Abu nak beli rumah berharga RM300k , so dia akan keluar RM60k untuk beli 20% equity rumah tu . 80% equity lagi will be funded pakai duit PEER lain yang melabur dalam P2P platform tu .
- Abu xpayah bayar apa2 pon ( kecuali service fees masa apply benda tu sahaja ) sepanjang dia duduk rumah tu TAPI untuk 5tahun sahaja and dia hanya miliki 20% of the house . Dia xde full ownership atas rumah tu .
- Macam mana Abu nak dapat full ownership atas rumah tu ? Dia kena beli balance equity yang dipegang oleh pelabur tu . Dia belilah sikit2 pon boleh , nak beli sekaligus pon boleh .
- Abu beli equity tu berdasarkan harga apa ? Abu akan beli berdasarkan market price . Let say Abu beli rumah tu tahun 2018 , harga rumah RM300k . Abu dah beli 20% , so ada balance 80% = RM240k ( 1% RM3k ) . Tahun 2019 , rumah tersebut naik harga RM400k . 80% tu jadi RM320k ( 1% RM4k ) . Itulah harga equity yang Abu perlu bayar . So dia belilah sikit2 . Lepas 5tahun dia kena bayar penuh . Sama ada dia refinance or jual rumah ti .
Kalau let say dia xbayar apa2 pon . Lepas 5tahun baru dia nak beli full ownership ( lepas dapat duit EPF ) . Lepas 5tahun rumah tu berharga RM600k . So Abu perlu bayar RM480k untuk beli balance 80% tu . Dia boleh refinance dekat Bank or jual rumah tu .
Apa baiknya skim ni ?
- Sepanjang pembeli rumah tu beli , dia boleh xbayar satu sen pon untuk dapat balance equity tu . So monthly commitment tiada .
- Nak beli rumah lgi mudah . Rumah RM1juta boleh bayar harga RM200k sahaja .
Apa yang xbaiknya ?
- Pembelian property kalau settle lambat memang akan jadi tinggi dan tiada untung langsung sebab u kena bayar at market price .
- Bila nak beli rumah senang , harga akan meningkat cepat . Harga equity yang balance tu pon naik cepat . Bayaran nak dapat full ownership pon akan naik mendadak . Kalau dia jenis nak bayar bulan2 untuk beli sikit2 , kadar akan berubah cepat bias keatas .
- Proses jual beli rumah yang terlibat dalam skim ni akan payah sebab u tiada fullownership . Kalau dapat duit hasil jual rumah and u nak buat full settlement , u tidak akan dapat balance keuntungan tu . Sbb balance 80% tu based on market value .
- Jenis yang xbayar langsung ni lepas 5tahun baru nak bayar habis lagi lah sakit . Equity masih lagi 80% . Kalau refinance memang tiada balance untuk dia .
Siapa yang untung ?
- Developer . Rumah senang jual .
- Pelabur ( orang berduit/kaya ) . Dia boleh park duit dalam skim ni . Nak unlock value pon tiada masalah . Dia boleh jual macam jual beli equity kepada pelabur lain . Contoh ( dia beli 80% value RM320k , bila naik jadi RM400k dia boleh jual 80% tu kepada pelabur lain ) .
Siapa yang rugi ?
- Pembeli rumah . Ikut mana sekalipon kalau dia nak dapat fullownership , dia tidak akan ada untung sesen pon sebab dia kena beli ikut market price . Berbeza kalau ambil pinjaman musharakah . Harga equity sudah dipersetujui masa pinjaman diambil . So bayar ikut harga yang dipersetujui . Kalau market price masa tu tinggi daripada harga yang dipersetujui , pembeli rumah tu untung .
So P2P ni bagus or x ? Kalau saya pakai topi kapitalis - Saya akan cakap bagus . Kalau saya pakai topi rakyat marhaen - Saya akan cakap tidak bagus .
P/S - Saya prefer PSP daripada P2P . PSP tu apa ? Party Sampai Pagi . Hahahahaha
Comments
Post a Comment